デメリットは・・・・。

思いっきり間が空いてしまいました。。。
どうも、スイマセンm(__)m

前回、メリットの２回目では、主に税制上で優遇があることを、
お話させていただきました。

まずは、運用しているときに、運用で出た利益に対して課税
されないこと。
そして、受け取るときも税金が優遇されることです。
前回は、眠くなっちゃいましたよね（笑）

では、今回はそんな素晴らしい確定拠出年金のデメリットに
ついてです。

１、運用のリスクを加入者が負担

一番のデメリットは、運用のリスクを加入者が追うことです。

今までは、私たちの年金（厚生年金基金や退職一時金）は、
会社が運用していました。
それなので、会社が運用に失敗しても、私たちの受取額自体
は変わらず、その損失は会社が負担していました。

しかし、これからは、会社から与えられた将来の年金を自分
で運用することになります。
「え～、投資なんか分からない！！」と言う、悲鳴が聞こえて
きそうです（笑）
自分の将来のライフプランにあわせて、そのライフプランに合
ったリスク考えてください。

リスクを抑えた運用をしますと、元本割れの可能性は低くする
ことは出来ますが、期待していた資産額まで持っていくとが出
分かりません。
会社は、一切援助してくれませんので、その点は注意してくだ
さいね。

２、途中で引き出しが出来ない

確定拠出年金は、老後の生活保障のための制度なんです。

今までの企業年金や退職一時金は、「辞めたときに引き出す」
とか、「独立資金に当てる」とか、途中での引き出しが認められ
ていました。

しかし、確定拠出年金は、途中の引き出しが認められていませ
ん。
今までの、年金制度とは、ぜんぜん、違いますので注意してく
ださいね。

但し、
①資産額が１万５千円以下の個人別管理資産について
②加入期間３年以下、資産額５０万以下
の場合は、特例として、途中の引き出しが出来ます。

ただ、このとこは、老後の資金が保証されるので、その点では
ある意味、メリットかもしれませんね（笑）


メリットとデメリットを見てきましたが、なんとなく確定拠出年金
ってどんな感じなのか、大枠はイメージ出来ましたでしょうか？？

次回は、ちょっと企業側から見たメリットデメリットを見てみたい
と思います。

どんなメリットがあるの？？ その２

前回に引き続き、確定拠出年金のメリットについて、お話していきま
す。

前回のメリット覚えておられるでしょうか？？

・・・・。
・・・・。
・・・・。

大丈夫でしょうか（笑）

１つ目は、仮想の口座を作るので、企業が倒産しても年金は守られ
ることでした。

そして、２つ目は、ポータビリティーという持ち運びの制度がありまし
た。
これにより、転職時に自分の年金が減らされてりする事がなくなった
んですね。

では、今日のメリットに行きたいと思います。
今日のお話は、眠くなるかもしれません（笑）

１、運用益の非課税

自分の仮想口座に入れられた積立金を運用していくわけですが
、そこで発生した運用益は非課税の扱いを受けます。

通常、自分で株式や投資信託などを買って、資金を運用しますと
その運用益には、税金が掛かってきます。
私が知ってる限りでは、源泉徴収額に対して、所得税が7%,住民
税が3%の計10%引かれたような気がします。。。
せっかく、身銭を切って、リスクを負って稼いだお金なのに、ちょっ
と悲しいですね

でも、確定拠出年金の仮想口座で運用した運用益には、税金が
掛からないんですよ～。
（但し、年金資産に関しては、特別法人税が掛かります。2008年3月末
までは凍結中）
それなので、運用益を丸々また運用に廻せるという、凄い特権が
あるんです！！
これは、資産を増やすビックチャンスなんです！！

２、税制優遇

これは、良く分からないと思うので、「あ～、お得なんだ！！」と
思ってくれれば、良いかと思います（笑）

上記で、運用益については課税されないと書きましたよね。
でも、実際にこの年金をもらうときには、税金が掛かります。

でも、ここで「ちょっと待った」です。

ここでも、税制の優遇があります。

年金で受け取るときは、「雑所得」として「公的年金等控除」があり
ます。
そして、一時金で受け取るときは、「退職所得」となり「退職所得
控除」の対象となります。

↑あ～、なんか訳分からない言葉並んでますね～（笑）

要するに、受け取るときには税金は掛かりますが、色々な控除が
適応されて、お得に受け取れるんです！！

 

このような感じで、確定拠出年金は、今までの制度と違って、色々
な税金面での優遇を受けているんです。
年金関係は、額が大きいので、この税金面での優遇はとっても大
きいんですよ。

だって、もし確定拠出年金で２０００万貯めたとします。
同じく自分で株式で運用して、２０００万貯めますと、税金10%掛か
るので、２００万が税金で持っていかれてしまうんです。
（注：大まかな話なので、実際はもう少し猶予されます）

大きいと思いませんか？？

こんなに、多くのメリットがある確定拠出年金。
では、デメリットは・・・・。
これは、次回にお話いたしますね。

今回も、最後までお読みいただきありがとうございます！！

どんなメリットがあるの？？ その１

名前を聞いただけで、難しそうなこの制度。。。
でも、仕組みはそんな難しくはないんです。

まづは、確定拠出年金にすることで、私たちにはどんなメリット
があるんでしょうか？？
メリットとデメリットを知ることで、確定拠出年金になじんでいっ
てください
そして、自分にあったプランのイメージが作れるようにしていっ
てください。


１、倒産しても大丈夫！！

今までの退職金制度ですと、企業が倒産とかしてしまったら約束
されていた退職金がもらえない可能性がありました。
それは、約束している退職金の現在までの額を、すべて積み立
てているわけではないからです。

厚生年金基金や適格退職年金は、積み立てた退職金を運用して
います。
今の御時勢のように、運用が上手く行かないと、必然的に金額が
目減りして、積み立て不足になってしまうのです。

その状態で、企業が倒産したら、もちろん退職金を補填する余力
もなく、金額が減ってしまったいました。


しかし、確定拠出年金ですと、企業の拠出した金額は「仮想の個
人の口座」に入れられます。
なので、企業が倒産しようがどうしようが、その金額が守られるの
が、メリットの１つです。

２、世の中の流行です！！

今の時代、年功序列って崩れてきていますよね。
賃金は、「成果主義だ～！！」とか騒がれていますし、「これから
転職の時代だ～！！」とか、もてはやされていますし（笑）

でも、転職って退職金が減ってしまうの御存知ですか？？
もし、転職をしないで退職金をもらうのを１００としたら、

転職なし　　　１００％
２７で転職　　　７７％
３７で転職　　　５２％
４７で転職　　　６８％

の、金額になってしまうんです。
これは、年功序列賃金は賃金だけでなく、退職金も年功序列だ
からなんです。
長く勤めていた方が、退職金の金額は右肩上がりに上がってい
くんです。

でも、安心してください。
確定拠出年金には、『ポータビリティー』と言う、ドラえもんもビッ
クリの制度があります。
これは、今の会社の退職金の積立額を、そのまま転職先の会社
に持っていける制度なんです。

これによって、転職をするときに、「退職金の額が減った・・・・。」
と言う、問題が解消されます。
ただ、これをする為には、現在勤めている会社と転職先の会社が
確定拠出年金制度を導入している必要があります。
それなので、持ち運びが出来ない場合がありますので注意を！！

なんだか、とっても良い制度のような気がしませんか？？
使いようによってはとっても素晴らしい制度なんですよ。
次回は、引き続きメリットについて話していきたいと思います。