老後の人生をより良くする為に、確定拠出年金について、知ってみませんか??
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思いっきり間が空いてしまいました。。。
どうも、スイマセンm(__)m 前回、メリットの2回目では、主に税制上で優遇があることを、 お話させていただきました。 まずは、運用しているときに、運用で出た利益に対して課税 されないこと。 そして、受け取るときも税金が優遇されることです。 前回は、眠くなっちゃいましたよね(笑) では、今回はそんな素晴らしい確定拠出年金のデメリットに ついてです。 1、運用のリスクを加入者が負担 一番のデメリットは、運用のリスクを加入者が追うことです。 今までは、私たちの年金(厚生年金基金や退職一時金)は、 会社が運用していました。 それなので、会社が運用に失敗しても、私たちの受取額自体 は変わらず、その損失は会社が負担していました。 しかし、これからは、会社から与えられた将来の年金を自分 で運用することになります。 「え~、投資なんか分からない!!」と言う、悲鳴が聞こえて きそうです(笑) 自分の将来のライフプランにあわせて、そのライフプランに合 ったリスク考えてください。 リスクを抑えた運用をしますと、元本割れの可能性は低くする ことは出来ますが、期待していた資産額まで持っていくとが出 分かりません。 会社は、一切援助してくれませんので、その点は注意してくだ さいね。 2、途中で引き出しが出来ない 確定拠出年金は、老後の生活保障のための制度なんです。 今までの企業年金や退職一時金は、「辞めたときに引き出す」 とか、「独立資金に当てる」とか、途中での引き出しが認められ ていました。 しかし、確定拠出年金は、途中の引き出しが認められていませ ん。 今までの、年金制度とは、ぜんぜん、違いますので注意してく ださいね。 但し、 ①資産額が1万5千円以下の個人別管理資産について ②加入期間3年以下、資産額50万以下 の場合は、特例として、途中の引き出しが出来ます。 ただ、このとこは、老後の資金が保証されるので、その点では ある意味、メリットかもしれませんね(笑) メリットとデメリットを見てきましたが、なんとなく確定拠出年金 ってどんな感じなのか、大枠はイメージ出来ましたでしょうか?? 次回は、ちょっと企業側から見たメリットデメリットを見てみたい と思います。 PR 前回に引き続き、確定拠出年金のメリットについて、お話していきま 前回のメリット覚えておられるでしょうか?? ・・・・。 大丈夫でしょうか(笑) 1つ目は、仮想の口座を作るので、企業が倒産しても年金は守られ そして、2つ目は、ポータビリティーという持ち運びの制度がありまし では、今日のメリットに行きたいと思います。
自分の仮想口座に入れられた積立金を運用していくわけですが 通常、自分で株式や投資信託などを買って、資金を運用しますと でも、確定拠出年金の仮想口座で運用した運用益には、税金が
上記で、運用益については課税されないと書きましたよね。 でも、ここで「ちょっと待った」です。 ここでも、税制の優遇があります。 年金で受け取るときは、「雑所得」として「公的年金等控除」があり ↑あ~、なんか訳分からない言葉並んでますね~(笑) 要するに、受け取るときには税金は掛かりますが、色々な控除が
このような感じで、確定拠出年金は、今までの制度と違って、色々 だって、もし確定拠出年金で2000万貯めたとします。 大きいと思いませんか?? こんなに、多くのメリットがある確定拠出年金。 今回も、最後までお読みいただきありがとうございます!!
名前を聞いただけで、難しそうなこの制度。。。
でも、仕組みはそんな難しくはないんです。 まづは、確定拠出年金にすることで、私たちにはどんなメリット があるんでしょうか?? メリットとデメリットを知ることで、確定拠出年金になじんでいっ てください そして、自分にあったプランのイメージが作れるようにしていっ てください。 1、倒産しても大丈夫!! 今までの退職金制度ですと、企業が倒産とかしてしまったら約束 されていた退職金がもらえない可能性がありました。 それは、約束している退職金の現在までの額を、すべて積み立 てているわけではないからです。 厚生年金基金や適格退職年金は、積み立てた退職金を運用して います。 今の御時勢のように、運用が上手く行かないと、必然的に金額が 目減りして、積み立て不足になってしまうのです。 その状態で、企業が倒産したら、もちろん退職金を補填する余力 もなく、金額が減ってしまったいました。 しかし、確定拠出年金ですと、企業の拠出した金額は「仮想の個 人の口座」に入れられます。 なので、企業が倒産しようがどうしようが、その金額が守られるの が、メリットの1つです。 2、世の中の流行です!! 今の時代、年功序列って崩れてきていますよね。 賃金は、「成果主義だ~!!」とか騒がれていますし、「これから 転職の時代だ~!!」とか、もてはやされていますし(笑) でも、転職って退職金が減ってしまうの御存知ですか?? もし、転職をしないで退職金をもらうのを100としたら、 転職なし 100% 27で転職 77% 37で転職 52% 47で転職 68% の、金額になってしまうんです。 これは、年功序列賃金は賃金だけでなく、退職金も年功序列だ からなんです。 長く勤めていた方が、退職金の金額は右肩上がりに上がってい くんです。 でも、安心してください。 確定拠出年金には、『ポータビリティー』と言う、ドラえもんもビッ クリの制度があります。 これは、今の会社の退職金の積立額を、そのまま転職先の会社 に持っていける制度なんです。 これによって、転職をするときに、「退職金の額が減った・・・・。」 と言う、問題が解消されます。 ただ、これをする為には、現在勤めている会社と転職先の会社が 確定拠出年金制度を導入している必要があります。 それなので、持ち運びが出来ない場合がありますので注意を!! なんだか、とっても良い制度のような気がしませんか?? 使いようによってはとっても素晴らしい制度なんですよ。 次回は、引き続きメリットについて話していきたいと思います。 |
プロフィール
HN:
ホッシー
性別:
男性
自己紹介:
合格率わずか9%の難関である、社会保険労務士試験の有資格者。
社会保険労務士は、社会保険(国民年金、厚生年金など)や労働保険(労働基準法、労災保険、雇用保険)のスペシャリストです。 また、DCプランナー(企業年金総合プランナー)2級も取得。 DCプランナーは、企業年金やライフプランの設計をお手伝いする、専門家です。 年金関係の情報を分かりやすく生きた形で伝えていきます。
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